¿Qué es un Plan de salud de deducible alto con una HSA?

July 9

¿Qué es un Plan de salud de deducible alto con una HSA?

Planes de seguro de salud que requieren que los pacientes asegurados a pagar sumas importantes antes de seguro patadas en se conocen como planes de seguro de salud de deducible alto. Bajo la ley de impuesto federal, las personas con planes de deducibles altos pueden abrir especial impuesto favorecido salud cuentas de ahorro, bajo las cuales una persona puede desviar ingresos antes de impuestos para ahorrar para la atención médica.

Conceptos básicos

Según el IRS, un plan de deducible alto debe tener deducibles más altos que los planes típicos y tiene tapa gastos de bolsillo del paciente. Los planes pueden pagar algunos atención de rutina y otros programas definidos por el IRS, como dejar de fumar, sin afectar el deducible, pero muchos no. En 2010, los deducibles mínimos fueron $1.200 para persona sola seguro y $2.400 para el seguro de la familia. Los máximos de efectivo fueron $5.950 y $11.900 respectivamente.

Características

Porque las cuentas de ahorros de salud ofrecen ventajas fiscales especiales, el IRS limita cómo los pacientes pueden utilizar el dinero. Bajo las regulaciones, dinero de la HSA puede utilizarse para gastos médicos que son deducibles, con una distinción importante. Bajo la ley de impuestos, gastos médicos sólo son deducibles si exceden el 7.5 por ciento del ingreso bruto ajustado de la persona. No es el caso para los gastos de la HSA. Los gastos que reúnen los requisitos para la deducción aparecen en gastos dentales, médicos y IRS publicación 502. El dinero no gastado en gastos médicos calificados está sujeta a impuestos y multas.

Historia reciente

Según la Kaiser Family Foundation, la prima promedio para un plan de seguro de salud de deducible alto fue de $11.000 por año en 2009, en comparación con aproximadamente $13.000 por año para los planes de seguros de salud tradicionales. Escrito en 2009, la Associated Press señaló que los planes han estado alrededor por varios años, pero han ido creciendo en popularidad entre los empresarios buscan para reducir los costos de salud en la recesión de 2008 y 2009.

Beneficios

Planes de deducibles alto ofrecen algunos beneficios. Para los jóvenes empleados, los planes ofrecen la posibilidad de acumular una importante suma de dinero que puede ser utilizado para los costos de salud en años posteriores. También han permitido a los empresarios a evitar despidos o beneficio más drástico recortes en las recesiones. Algunos planes ofrecen a usuarios la capacidad para invertir algo de dinero tiene en el mercado de valores y fondos mutuos. Las autoridades también creen que planes de deducibles altos frenará el aumento de gasto en salud. Bajo esta creencia, pacientes elegirán los proveedores de salud y la utilización más cuidadosamente cuando vienen grandes sumas de su propio bolsillo.

Inconvenientes

Planes de deducibles alto ofrecen también algunos inconvenientes. Según Estados Unidos las familias, pacientes con este tipo de planes pueden evitar cuidado preventivo para ahorrar dinero, elevando los costos cuando están enfermos. Además, porque las políticas son menos costosas, puede ser favorecidos por los trabajadores más jóvenes. Cuando en los planes de seguros médicos tradicionales, los trabajadores más jóvenes pagan primas mientras recibe un beneficio, subvencionar el seguro de los demás. Si este grupo deja planes tradicionales, que impulsará los costos para los trabajadores más viejos, más enfermos. Según FamiliesUSA, «como migran de individuos sanos en las políticas de deducible alto, personas menos saludables quedará en piscinas seguros tradicionales. Los costos de los seguros tradicionales aumentarán y se dispararían las primas para personas que necesitan más atención de la salud.