Explicación general de un Plan básico de HSA

October 19

Una cuenta de ahorros médicos HSA, es un recién llegado relativo al mundo del seguro de salud. La HSA es un plan en dos partes: un plan de seguro de salud de deducible alto y la confianza de ahorros exentas de HSA. Los consumidores utilizan estas dos partes para pagar su atención médica, obtener el control sobre el costo y la calidad de su atención mientras está recibiendo un beneficio fiscal para los costos de salud.

Historia

El plan HSA se convirtió operable en 2004 y fue diseñado para ser un nuevo tipo de seguro de salud. Preocupado por el creciente costo del cuidado de la salud y la falta de competencia beneficiosa dentro de la industria, el gobierno de Estados Unidos creó HSA para poner el control en manos de los consumidores. Planes de HSA utilizan un deducible alto que cubre grandes gastos y algunos cuidados preventivos, mientras que el consumidor utiliza una cuenta de ahorros exenta de impuestos para cubrir los gastos intermedios.

Planes de salud con deducible alto

El plan de salud con deducible alto es el primer componente de una HSA. Este plan es como un plan de seguro de salud regular en que cubre sus gastos médicos una vez que usted ha pagado una cantidad mínima, denominado deducible. El Holland también puede cubrir algunos cuidados preventivos como exámenes anuales, vacunas y atención prenatal. A cambio de este servicio, usted paga una prima mensual.

El Holland difiere mayoría planes seguros el deducible es mucho mayor que es típico en otros planes. Aunque algunos planes en absoluto pueden tener deducibles de algunos cientos de dólares o incluso sin deducible, deducible del irónicamente será varios miles de dólares (mínimo de $1.200 para una sola persona en 2010). Los participantes en un Holland pagan una prima perceptiblemente más pequeña que pagaría por un plan de deducible inferior.

Cuentas de ahorro de salud

La HSA está diseñada para cerrar la brecha entre la cuidado cubierta preventivo y la atención médica a gran escala que pone a los consumidores sobre límites de gastos de su bolsillo. Una modificación de los planes de cafetería más conocidas, la HSA permite colocar dinero antes de impuestos a un lado con el tiempo y retirar libre de impuestos para pagar gastos médicos calificados.

Hay un límite anual a las contribuciones de la HSA ($3.050 para la sola cobertura en 2010), pero pueden tener este dinero en ahorros como te gusta. Esto significa que no utilizas ahora puede ser ahorrar dinero--libre de impuestos, para pagar por gastos médicos futuros. Si usted recibe su HSA a través de un empleador, el empleador probablemente hará contribuciones a la HSA así y estos no afectan a la cantidad que puede aportar por su cuenta.

Calificaciones

Para ser elegible para una HSA no puede estar matriculado en otra forma de seguro médico. Si usted está casado, no puede ser cubierto por el seguro de su cónyuge y tienen su propia HSA. Sin embargo, puede sacar políticas específicas para cosas que de lo contrario no están cubiertas por el plan, tales como visión complementaria y seguro dental.

Como cuentas individuales de jubilación y otros planes de jubilación, hay una penalización por retirar el dinero de la HSA para gastos no cualificado, y debe pagar impuesto sobre la distribución.

Consideraciones

Las HSAs son muy portátiles, puede voltearse una HSA en HSA otro o mantener la cuenta abierta y añadir un nuevo irónicamente si cambias los empleadores. Usted sólo paga por los gastos médicos que usted incurra durante el año, si no utiliza el dinero en su cuenta HSA no pierdes.

Las HSAs son los mejores para aquellos que tienen bajos costos médicos ahora pero espera que el costo de su cuidado de la salud aumentará en el futuro. Su contribución anual puede no cubrir totalmente sus gastos de desembolso total durante un año, por lo que es importante tener en cuenta antes de la inscripción que su flujo de caja personal.