Cómo entender sus derechos HIPAA

August 24

Cómo entender sus derechos HIPAA

Cuando la mayoría de nosotros piensa en el Plan de atención de salud de Clinton, nos recuerda el intento fallido de Hillary para traer la cobertura sanitaria universal para todos los estadounidenses. Sin embargo, una importante reforma llegó a ser ley en 1996, la Health Insurance Portability y Accountability Act o HIPAA. La ley protege los derechos de American a seguro de salud al perder o cambiar de trabajo, conseguir divorciado, embarazadas o mover. Bajo HIPAA usted no se puede negar seguro de salud grupal debido a su salud. También limita con exclusiones de las condiciones pre existentes. Aquí están tus derechos más importantes bajo HIPPA:

Instrucciones

• Las condiciones preexistentes son un campo minado incomprendido. HIPAA limita exclusiones para condiciones preexistentes a factores médicos que usted recibió diagnóstico o cuidado durante los seis meses antes de su período de inscripción. Se puede excluir el pago para el tratamiento de enfermedades preexistentes durante un período de hasta doce meses generalmente, pero no puede negar el pago para el tratamiento de otras condiciones. Su nuevo plan de salud grupal debe notificar por escrito que la exclusión se colocarán, con la longitud de la exclusión prevista. Este período de exclusión se puede reducir si demostrarán que tienes cobertura previa que puede ser acreditada a usted. Hay una reducción del día de uno a uno en el período de exclusión basado en la cobertura que ha tenido. Si usted ha tenido al menos un año de cobertura continua, un plan de salud grupal puede negar cobertura debido a una condición preexistente. La cobertura debe ser continua, sin interrupción de 63 o más días en una fila. Si decide no inscribirse en su nuevo plan en la fecha de la elegibilidad de su nuevo proveedor de seguros puede negarse a pagar el tratamiento para las condiciones preexistentes hasta 18 meses después de que el plan.

• Un empleado no puede ser forzado a pagar primas más altas que otros en la misma categoría de empleo. De hecho, HIPPA prohíbe la discriminación contra los empleados y dependientes basados en su salud.

• Si usted o sus dependientes fueron cubiertos por el plan de su cónyuge y él o ella perdió empleo, compañía de seguros de su empleador debe abrir cobertura a usted si lo hace para otros cónyuges y dependientes. Los niños recién nacidos y adoptados no pueden ser excluidos por condiciones preexistentes si está inscrito dentro de 30 días. Embarazo no se considera ser una condición preexistente.

• Podrías encontrarte en una situación donde usted tiene que comprar su propio seguro de salud. HIPAA le da derecho a comprar cobertura individual a pesar de su salud, si cumple con requisitos específicos: su más reciente seguro estaba bajo un plan de grupo. Usted debe haber tenido por lo menos dieciocho meses de cobertura continua sin ningún día 63 saltos. Su cobertura no fue terminado por impago o fraude. No son elegibles por Medicare o Medicaid. Actualmente no tiene ninguna cobertura de plan de salud de Grupo disponible y han agotado la cobertura de COBRA (Consolidated Omnibus presupuesto ley de conciliación).

• HIPAA impone también sus derechos de privacidad a la hora de su propia información médica, que requiere su consentimiento para el intercambio de información entre los proveedores.

• Saber qué no hace HIPAA. Se trata de una ley nacional. Aunque algunos Estados se están moviendo requerir a los empleadores a ofrecer seguro de salud de grupo para sus trabajadores que HIPAA no. No requiere cobertura de cónyuges o personas a cargo. No regula el tipo de cobertura de una empresa ofrece y no lugares tapas en las primas.