Pros y contras del seguro integral de salud

by admin 03/26/2013

Pros y contras del seguro integral de salud

Seguro integral de salud se refiere a un seguro que cubre las condiciones médicas importantes como lesiones de espalda, diabetes u otras enfermedades y otros problemas de salud agudos y crónicos. Este tipo de seguros también se conoce como "major medical". Seguro médico mayor se vende a través de las compañías de seguros, llamadas las aseguradoras de salud, que se especializan en la gestión de los riesgos relacionados con enfermedades y lesiones. Cuando usted compra seguro de salud integral, es una buena idea conocer los pros y los contras de este tipo de seguro.

Costo

La desventaja principal a seguro integral de salud es el hecho de que cuesta más que un plan de seguro suplementario. Seguro integral de salud tiene un precio basado en el grupo que perteneces si estás en un plan de salud de grupo o en una piscina de riesgo si usted tiene un plan de seguro de salud individual. Pero el costo de la prima del seguro integral de salud cubre una amplia gama de enfermedades mientras que un plan suplementario sólo puede cubrir una o dos condiciones a más por la política.

Cobertura

Seguro ofrece una amplia gama de cobertura. Esto significa que la póliza cubrirá la mayoría de las enfermedades y lesiones que podría sufrir durante su vida. Seguro generalmente cubre hospitalización, enfermedades crónicas como la diabetes, lesiones agudas como un hueso roto o visitas regulares al médico. Seguro paga el costo del tratamiento. El pago se envía directamente a su médico u hospital. Otros tipos de seguro, como seguro complementario, pagan una cantidad menor de dinero que puede ser utilizado por cualquier razón. Este dinero no se utiliza específicamente para pagar sus cuentas médicas, sin embargo.

Portabilidad/flexibilidad

Seguro médico integral puede ser portable si es una política de privacidad, pero usted tendrá que comprar un nuevo plan de seguro de salud si usted mueve su estado o área de servicio de su plan de salud dentro de su estado. Pólizas de seguro de salud de grupo tienen cobertura de continuación por mandato estatal y federal que le permite mantener su seguro médico hasta encontrar otro seguro. Estos beneficios de continuación se aplican bajo COBRA y se aplican a todos los Estados. Esto significa que usted no deje de recibir tratamiento para cualquier condición de salud si usted pierde su seguro de salud donde trabajas. Si tienes seguro privado, su póliza pagará independientemente de donde usted trabaja.

Beneficios de COBRA se mantienen en gran parte en 2010. Sin embargo, bajo la ley de recuperación y reinversión de 2009, recibirá un subsidio de 9 meses que paga por el 65 por ciento de su pago de la prima si usted normalmente califica para beneficios de COBRA bajo las leyes existentes. Además, terminación automática tras una reducción en horas se considera un evento de clasificación para el subsidio COBRA si la terminación se produjo entre el 01 de septiembre de 2008 y 31 de mayo de 2010. El beneficio de subsidio de 9 meses puede extenderse también a 15 meses de cobertura reducida si usted es todavía elegible para COBRA después de 9 meses. Después de la extensión, usted debe pagar la prima COBRA completa.

Renovabilidad garantizada

Grupo de seguro de salud a menudo garantiza la renovabilidad. Esto significa que usted puede renovar su cobertura independientemente de su condición de salud. Esto es una gran ventaja, especialmente si usted o su familia necesita tratamiento y su política está a punto de renovar. La compañía de seguros normalmente no está permitida cancelar la cobertura, aunque se debe verificar las leyes de su estado sobre la renovabilidad garantizada si esta disposición se aplica en su estado (ver recursos).

La nueva ley de seguro de salud aprobó en 2009 mandatos que todos planes de seguro de salud garantiza la renovabilidad. Esto significa que usted puede renovar su plan de seguro en cualquier estado independientemente de su estado de salud.

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